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카카오뱅크 비상금 소액대출 장단점 5가지와 상품안내 및 신청방법
Five pros and cons of Kakao Bank’s emergency small loan, product information and application methods
카카오뱅크의 비상금대출은 급전이 필요한 상황에서 비교적 빠르게 대출을 받을 수 있는 상품으로, 몇 가지 장점과 함께 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.
Kakao Bank’s emergency loan is a product that allows you to take out loans relatively quickly in situations where you need urgent money, and there are some advantages and some disadvantages to consider.
장점 (advantage)
간편한 신청과 빠른 승인:
비상금대출은 대출 신청 절차가 간단하고, 카카오뱅크의 경우 온라인으로 빠르게 신청할 수 있으며 승인까지 상대적으로 빠르게 진행됩니다.
추가 대출 가능:
이전 대출을 상환한 경우 카카오뱅크의 비상금대출은 추가 대출이 가능합니다.
Easy application and quick approval:
Emergency loans have a simple loan application process, and Kakao Bank can apply quickly online, and approval is relatively fast.
Additional loans available:
If the previous loan is repaid, Kakao Bank’s emergency loan can be made additional loans
단점 (Weakness)
대출 한도 제한:
비상금대출은 일정 금액까지만 가능하며, 개인의 신용 등급과 상환 능력에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
추가 수수료:
일부 추가 서비스나 연체 시에는 수수료가 부과될 수 있으며, 이는 대출 조건에 따라 다를 수 있습니다.
신용 평가 영향:
비상금대출 신청 시 신용 평가가 진행되며, 대출 신청이 여러 개 있거나 연체가 있을 경우 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
Lending Limit:
Emergency loans can only be made up to a certain amount, and the loan limit is determined by an individual’s credit rating and repayment ability.
Additional Fee:
A fee may be charged for some additional services or overdue payments, which may vary depending on the terms of the loan.
Credit rating impact:
Credit evaluations are conducted when applying for emergency loans, and credit scores may be affected if there are multiple loan applications or overdue.
비상금대출은 긴급한 상황에 대처하기 위한 임시 대책으로 고려할 수 있지만, 신중하게 판단하고 사용해야 합니다. 금리와 수수료 등 대출 조건을 비교하고, 대출 상환 계획을 세워 미리 준비하는 것이 중요합니다. 필요에 따라 금융 전문가와 상담하여 적절한 대출 방안을 찾는 것도 도움이 될 수 있습니다.
Emergency loans can be considered as a temporary measure to cope with emergencies, but they should be judged and used carefully. It is important to compare loan conditions such as interest rates and fees, and to plan for loan repayment in advance. It can also be helpful to consult a financial expert as needed to find an appropriate loan plan.
상품안내 (Product information)
가입대상
직업, 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족한 고객
• 만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 관련 기록이 없는 고객
• 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나뉨
Subject to subscription
Customers who meet all of the following criteria, regardless of occupation or income
• Koreans aged 19 or older
• A customer who does not have any fact of registration of credit rating information, such as delinquency or default information
• Customers who have not filed for rehabilitation, bankruptcy, indemnification, etc
• Customers who have overdue loans to this bank or have no history of causing losses
• Customers with no financial fraud records
• Detailed products are divided according to the customer who applied as follows
비상금대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객
Emergency loan:
Customers who can issue insurance policies for Seoul Guarantee Insurance Co., Ltd
Medium credit emergency loan:
Medium credit customers who meet the credit rating requirements for medium credit emergency loan
대출종류
마이너스 통장 대출
대출한도
최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출기간
1년
※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능
상환방법
만기일시상환
※ 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.
고객부담 비용
없음
중도상환해약금
면제
신청 가능 시간
365일 가능 (06시부터 23시 30분까지)
Loan type
a negative bankbook loan
a loan limit
Minimum 500,000 won to maximum 3 million won
Loan period
1 year
※ An application for extension is required before the loan expires, and it can be extended on a yearly basis depending on the results of the examination
Repayment method
Maturity lump sum repayment
※ During the loan period, repayment and reuse are possible from time to time within the loan limit, and if the deadline is not extended, both the loan balance and the unpaid interest at the time of repayment will be repaid at the end of the loan period (expiration date).
Customer Burden Costs
None.
prepayment cancellation
Exemptions
Time to apply
365 days available (06:00 to 23:30)
대출금리
연체금리
기타사항 (Other matters)
이자납입방법
· 대출 신규일자의 매월 해당일을 결산일(이자납입일자)로 합니다. 단, 대출 신규 이후 원하는 일자로 변경할 수 있습니다.
· 직전 결산일 다음 날(또는 신규일)부터 이번 달의 결산일까지 매일의 대출사용금액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
· 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 한도가 부여된 입출금계좌에서 자동 출금되며, 예금잔액이 부족한 경우, 대출한도 내에서 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
Interest Payment Method
· The corresponding date of each month of the new loan is the settlement date (interest payment date). However, you can change it to the date you want after the new loan.
· Calculates interest by multiplying the daily loan usage amount by the loan interest rate from the day after the last settlement date (or the new date) to the settlement date of this month. For more information, please refer to the product description and loan agreement.
· Interest on loans is automatically withdrawn from the deposit and withdrawal account with a limit on the interest payment date (the next business day on holidays) every month, and if the deposit balance is insufficient, it is withdrawn within the loan limit. If the amount available for payment is insufficient, overdue interest may be incurred, so you can deposit the repayment funds during the day or repay them directly on the app even on holidays.
유의사항
· 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
· 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
· 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다.
· 개인의 신용상태(연체정보 등)에 따른 기간연장 심사결과에 따라 기간연장이 거절될 수 있습니다. 이 경우, 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
· 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 2020.11.30 이후 (30일 포함), 금융기관 합산 신용대출 누적 총액(한도대출의 경우 약정금액 기준)이 1억원을 초과하는 경우 : 대출 실행일로부터 1년 이내에 규제지역의 주택을 구입하는 즉시 대출금 전액을 상환해야 합니다. (비상금대출 제외)
· 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
· 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
· 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
· 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
Precautions
· If the loan is overdue, you may be disadvantaged such as registration of credit information management.
· When applying for a loan, your credit information inquiry history is provided to the credit information company, and depending on your personal credit status, it may affect the loan screening of other financial institutions. In addition, if the loan is implemented, the credit score may fall depending on the customer’s debt level and credit status.
· To extend the loan period, you need to apply for an extension through the app before it expires every year.
· The extension of the period may be rejected depending on the results of the examination for extension of the period according to the individual’s credit status (deferred information, etc.). In this case, both the loan balance and the outstanding interest must be repaid.
· If the loan is not repaid after the expiration of the loan, the overdue interest rate for each overdue period will be applied to the loan balance, and disadvantages such as registration of a person subject to credit information management due to delinquency may occur.
· After November 30, 2020 (including 30 days), if the cumulative total amount of credit loans (based on the contract amount for limited loans) exceeds 100 million won: The entire loan must be repaid as soon as the house in the regulated area is purchased within one year of the loan execution date. (Excluding emergency loan)
· Please read the financial instrument manual and terms before signing a contract on financial instruments.
· The general financial consumer has the right to receive an explanation of the financial instrument from the bank.
· If the loan is excessive compared to your ability to repay, your personal credit rating may fall.
· A drop in personal credit ratings may result in disadvantages related to financial transactions.
· If the principal and interest of the loan are overdue for a certain period of time, the obligation to repay all principal and interest may arise.
거절사유
· 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부 심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
· 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
Reasons for rejection
· If it falls under reasons such as holders of overdue loans from financial institutions or customers who register credit rating information, it is impossible to apply for loans according to the bank’s internal screening standards.
· Applications cannot be made if they fall under reasons for restrictions on transactions, such as deposit or suspension of payment, in customers who have reported registration accounts such as financial fraud or loan limit linked accounts.
금리인하 요구권
· 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(부채감소, 신용점수 상승 등), 카카오뱅크 모바일앱에서 금리인하를 신청할 수 있습니다.
· 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.
the right to demand a rate cut
· If there is a significant change in your credit status (debt reduction, credit score increase, etc.), you can apply for a rate cut on the Kakao Bank mobile app for loans with different interest rates depending on the bank’s personal credit rating.
· However, interest rate cuts may not be possible depending on the bank’s internal policy or credit rating results.
대출계약 철회권
· 대출계약 철회권이란 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다.
· 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
· 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
· 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
· 당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
※ 기타 자세한 사항은 상품설명서 또는 홈페이지를 반드시 참조하여 주시기 바랍니다.
the right to withdraw a loan contract
· The right to withdraw a loan contract refers to the right to withdraw from the loan contract during the consideration period for the loan contract.
· You can apply within 14 days of the loan execution (the next business day on holidays), and you must return the loan principal and interest and expenses paid by the bank (expenses paid to third parties in connection with the loan contract).
· When a loan contract is withdrawn, an external credit rating agency and a credit information center will immediately request the deletion of loan information and will be reflected within 5 business days.
· After the withdrawal of the loan contract is completed, it cannot be canceled.
· If the loan contract is withdrawn more than twice within the past month, disadvantages such as refusal of new loans and extension of maturity, reduction of loan limit, and limitation of interest rate preference may occur.
※ Please refer to the product manual or website for other details.
위법계약 해지권
· 위법계약 해지권이란 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우 해당 계약을 해지할 수 있는 권리를 말합니다.
· 법 위반사실을 안 날로부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 함) 이내에 서면으로 대출계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
· 은행은 해지를 요구받을 날부터 10일 이내에 고객님에게 결과 및 사유를 통지합니다.
※ 기타 자세한 사항은 상품설명서 또는 홈페이지를 반드시 참조하여 주시기 바랍니다.
the right to terminate an illegal contract
· The right to terminate an illegal contract refers to the right to terminate a contract if a bank violates the suitability, adequacy, and explanation obligations prescribed by the Financial Consumer Protection Act, or enters into a loan contract through unfair trade practices or unfair recommendations.
· You may request the termination of the loan contract in writing within one year (which must be within five years from the date of signing the contract) from the date of knowing the violation of the law.
· The bank will notify you of the results and reasons within 10 days of the request for termination.
※ Please refer to the product manual or website for other details.
